<!DOCTYPE HTML PUBLIC "-//W3C//DTD HTML 4.01//EN" "http://www.w3.org/TR/html4/strict.dtd"> <html lang="de"> <head> <meta http-equiv="content-type" content="text/html; charset=utf-8> <meta name="robots" content="index"> <meta name="author" content="Tommy Kellas"> <meta name="classification" content="financing"> <meta name="description" content="Crowdfunding"> <meta name="keywords" content="Crowdfunding, Crowdinvesting, Crowdlending, AutoInvest, Buyback, Immobilien, Firmen, P2P, P2B, Steuer, Tipps"> <meta name="date" content="2018-08-02"> <title>Crowdlending-Erfahrungen</title> <LINK REL="stylesheet" HREF="styles.css"> <script type="text/javascript"> <!-- if ((parent.Seite == '[object]') || (parent.Seite == '[object Window]')){ Text = "" } else { Text = "<hr>" + "Hinweis: Diese Seite ist Bestandteil von <a href='index.html'>Onkel Tommys Homepage<\/a>, von dort aus durch den Link &quot;Crowdfunding&quot; zu erreichen." } //--> </script> </head> <body> <center><h1>Crowdfunding, Crowdinvesting und Crowdlending</h1></center> <h3><a name="Allgemein"></a>Allgemein</h3> <p>Geld sollte nicht das Wichtigste im Leben sein, es ist aber schn, wenn man es hat. Mir macht es jedenfalls Spa, mein Geld beim Wachsen zu beobachten, was es leider nicht immer tut. Wenn man sich bestimmte Ziele setzt und diese dann auch nach einer gewissen Zeit erreichen kann, ist das Glcksgefhl umso schner. Man sollte nur nicht zu spt damit beginnen. Ich schreibe dies hier, um Anregungen fr Investitionen auch mit kleinem Geldbeutel zu geben, denn man sollte nicht <a href="https://der-finanzfisch.de/wie-uns-unser-gehirn-um-ein-vermogen-bringt/" target="_blank">an falscher Stelle sparen</a>. Dies ist also kein Ratgeber zur finanziellen Freiheit (am Besten noch mit 30 Jahren), allerdings knnen die erwirtschafteten Zinsen durchaus zu einem besseren Lebensstandard fhren, wenngleich auch Risiko dabei ist (dazu weiter unten mehr), wobei da jeder wissen muss, <a href="https://mein-wohlstand.de/die-kunst-mit-dem-risiko-umzugehen/" target="_blank">zu welcher Gruppe man gehrt</a>. <h3><a name="Warnhinweis"></a>Warnhinweis</h3> <p>Bei allen genannten Plattformen kann es zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals kommen. Es ntzt somit niemanden, auf vergleichsweise hohe Renditen zu spekulieren, wenn dann schluendlich das Ersparte auf einmal weg ist. Entsprechende Manahmen, dem entgegen zu wirken, sollte man also ergreifen, wenn man auf das Geld nicht verzichten kann, darauf werde ich zum Ende des Artikels eingehen. Im Vergleich zu anderen bin ich auch ein Laie im Geschft, wer also vorwiegend Renditen im zweistelligen Bereich sucht ist hier an der falschen Stelle, wenngleich ich dem einen eigenen Absatz widmen werde. Wer zu faul zum Lesen ist sollte von dem Thema ebenfalls die Finger lassen. Viele Seiten beschftigen sich damit und es gibt unzhlige hilfreiche Artikel, von denen ich einige unten auffhre, da ich selbst eine Komplettbersicht vermisst habe und bei meiner Recherche auf viele Fragen stie. Ich schreibe dies hier auch, um Anregungen fr Investitionen mit kleinem Geldbeutel zu geben, denn man sollte nicht <a href="https://der-finanzfisch.de/wie-uns-unser-gehirn-um-ein-vermogen-bringt/" target="_blank">an falscher Stelle sparen</a>. Dies ist also kein Ratgeber zur finanziellen Freiheit (am Besten noch mit 30 Jahren), allerdings knnen die erwirtschafteten Zinsen durchaus zu einem besseren Lebensstandard fhren, wenngleich auch Risiko dabei ist. Wer dieses scheut sollte eher auf klassische Modelle zurckgreifen.</p> <h3><a name="Begrifflichkeiten"></a>Begrifflichkeiten</h3> <p>Unter <b>Crowdfunding</b> versteht man die Finanzierung eines Projektes, wobei man normalerweise eine nicht-finanzielle Gegenleistung erhlt, z.B. das fertige Produkt. Beim <b>Crowdinvesting</b> erhlt man einen festen oder variablen Zinssatz, blicherweise ist hierbei eine Bonuszahlung, gemessen am Projekterfolg, enthalten. Beim <b>Crowdlending</b> fllt diese Bonuszahlung weg (abgesehen vom Bonuszins fr Frhanleger) und man erhlt einen festen Zinssatz ber eine feste Laufzeit. Mitunter werden die Begriffe aber vermischt, so dass man im Allgemeinen nur vom Crowdfunding in dem Sinne spricht, dass eine groe Gemeinschaft ein einzelnes Projekt finanziert. Mehr zur <a href="https://www.crowdfunding.de/was-ist-crowdfunding/" target="_blank">Definition & Erklrung</a> und zu den <a href="https://www.der-bank-blog.de/crowdfinanzierungen-deutschland-usa-2/firmenkunden/32031/" target="_blank">vier Formen der Crowdfinanzierung</a> sowie ein <a href="http://www.geldsystem-verstehen.de/crowdinvesting-und-passives-einkommen/" target="_blank">berblick ber Crowdinvesting und passives Einkommen</a>.</p> <h3><a name="P2P1"></a>P2P - Teil 1</h3> <p>Frher war alles kein Problem. Fr Fest- und Tagesgeldkonten gab es gute Zinsen zu verdienen und man konnte sein Geld bei der hiesigen Bank arbeiten lassen. Im Zuge der darauf folgenden Niedrigzinsphase habe ich bereits vor ein paar Jahren damit begonnen, Privatkredite (P2P - Person-to-Person) zu vergeben, wobei ich hier auch dem Trend schon hinterherlief. Ich bin also keiner der Pioniere, aber es gab ja auch keinen Grund, mich woanders umzuschauen. Als Plattformen kamen anno 2010 eigentlich nur <b>Auxmoney</b> und <b>Smava</b> in Frage. Groer Vorteil an Smava lag fr mich im Poolausgleich. Jeder Kreditgeber zahlt hierbei anteilig in einen Pool ein, bei hoher Bonitt wenig, bei niedriger Bonitt umso mehr. Bei Kreditausfllen kommt es dann nicht zum Totalverlust, man profitiert dann vom sogeannten Poolausgleich (wobei jede Bonittsklasse auf ihren eigenen Pool zurckgreift), was zumindest den Verlust etwas mindert. Automatische Gebotsassistenten, bei denen man auch Ausschlusskriterien (z.B. keine Kredite an Selbstndige, unter Altersspannen lsst sich ebenfalls auswhlen) angeben kann, erleichtern einem die Arbeit. Zu beachten ist hierbei, dass man erst Geld auf ein separates Konto einzahlen muss und erst dann die Gebotsabgabe (auch die automatische) mglich ist. Von 49 finanzierten Projekten sind bei mir drei ausgefallen, was einer Quote von 6,12% entspricht. Durch den Poolausgleich habe ich auch bei diesen in der Summe keinen Verlust erlitten. Profitierte die Plattform anfangs noch von hohen Zinsen sind diese mittlerweile auf ein Niveau gesunken, das kaum noch reizt, maximal 3-4% sind hier noch zu holen. Als Beispiel meine Zinszahlungsentwicklung seit meinem Investment bei Smava, die durch Ausflle im Jahre 2014 sogar leicht negativ war, danach jedoch wieder ausgeglichen wurde. Die Summe habe ich bewusst nicht in absoluten Zahlen, sondern in Prozentwerten angegeben, wobei der Richtwert immer der vorherige Monat ist, damit man direkt die Zinsentwicklung im Vergleich zum Vormonat vor Augen hat. Ziel ist es, 2018 den Stand von 2011 zu erreichen.</p> <img src="/grafiken/Zinsen.jpg" border="0" alt="Investmententwicklung" height=338 width=640> <h3><a name="verworfen"></a>Verworfene berlegungen</h3> <p>Nachdem die Ertrge also immer weniger wurden, begann ich den Markt zu sondieren. Ich befasste mich zunchst mit <b>Ayondo</b>, um auch mal ins Aktiengeschft einzusteigen. Das Prinzip klingt einfach. Man nimmt die besten Hndler in sein eigenes Portfolio, um von deren gutem Abschneiden zu profitieren. Allerdings hat dies erst Einfluss auf zuknftige Transaktionen, bei denen man entsprechend dem Einsatz Anteile automatisch mitkauft und spter auch wieder verkauft. Sofern sich also bereits gut laufende Produkte im Hndler-Depot befinden, hat man davon rein gar nichts, zumal kann man auch hier nicht davon ausgehen, dass Profit in der Vergangenheit auch zu Profit in der Zukunft fhrt. Ich halte das Modell zwar weiterhin fr interessant, aber auch fr sehr spekulativ.</p> <p><b>Bondora</b> fiel mir im Zuge der Recherche fr P2P-Kredite ebenfalls ins Auge. Dies fiel jedoch gerade auf einen Zeitpunkt, als es zu nderungen in der Kreditvergabe kam, wobei Investitionen mit geringen Summen benachteiligt wurden. Aufgrund kritischer Stimmen zu dieser Vorgehensweise nahm ich auch Abstand davon, zumal es auch keinerlei Absicherung fr die Kredite gibt. Dass das auch anders geht sollte ich erst spter erfahren.</p> <h3><a name="Firmen"></a>Firmen (Mittelstand)</h3> <p>Mit <b>Kapilendo</b> entdeckte ich eine Plattform, auf der mein Lieblingsverein Hertha BSC auf der Suche nach finanzieller Untersttzung war. Bei der ersten Runde, die schon nach Minuten beendet war, fehlte mir jedoch das notwendige Kapital, da dies noch woanders gebunden war. Bei der zweiten Runde ein paar Monate spter, kam ich beim ersten Anlauf, obwohl dieser nur fr Mitglieder reserviert war, erneut zu spt (wieder war das Projekt nach wenigen Minuten finanziert), doch beim zweiten Anlauf konnte ich mein Gebot platzieren. Hier ist das Investment relativ sicher, da ich nicht davon ausgehe, dass mein Verein in nchster Zeit pleite gehen wird. Anders sieht es natrlich mit Firmen aus, die auf der Plattform nach Kreditgebern suchen. Hier orientiere ich mich am Rating, wobei ich ausschlielich in Firmen mit Bonitt AA, A oder B investiere, was das Ausfallrisiko zumindest theoretisch etwas eindmmt.</p> <p>Bei <b>Seedmatch</b> werben ebenfalls Firmen, aber auch Startup-Unternehmen, um zu investierendes Kapital. Bei Startups ist mir das Risiko jedoch zu hoch, da dort die Ausfallquote nicht zu unterschtzen ist, laut einem Bericht <a href="http://www.munich-business-school.de/insights/2016/lean-startups/" target="_blank">scheitern 9 von 10 dieser Firmen</a> und das ist eine erschreckend hohe Zahl. Da mag die Idee noch so gut sein, wenn dann jedoch der erhoffte Partner abspringt ist es damit schnell vorbei. Auch wenn man die Idee persnlich gut findet heit es nicht, dass sich diese auch durchsetzt und Kapital schlagen wird. Deshalb setze ich nur auf etablierte Firmen, die schon einige Jahre existieren und nach Mglichkeit Gewinn erwirtschaften. Ja, auch da gibt es Ausflle, deshalb habe ich zumindest auf Seedmatch auch nur in ein einziges Projekt investiert, dessen Branche ich als zukunftssicher ansehe. Ein Risiko besteht dennoch. Folgende Plattformen kommen fr mich zur Zeit in Frage:</p> <ul> <li><a href="https://www.kapilendo.de/" target="_blank">kapilendo.de</a> - mit Rating - <b>Prmie</b>: Um geworben zu werden, muss bei der Anmeldung meine E-Mail-Adresse angegeben werden, bitte vorher kontaktieren (jeweils 50 Bonus fr beide) - <a href="http://www.brokervergleich.de/kapilendo/" target="_blank">Zum Testbericht</a></li> <li><a href="https://www.seedmatch.de/" target="_blank">seedmatch.de</a> - Zinsen ab Zahlungseingang - <a href="http://www.brokervergleich.de/seedmatch/" target="_blank">Zum Testbericht</a></li> </ul> <p>Aber auch da sollte man <a href="https://www.kapilendo.de/magazin/was-die-finanzplanung-von-unternehmen-mit-geldanlage-zu-tun-hat/" target="_blank">Zahlungsschwierigkeiten mit einplanen</a>. Daneben gibt es noch unzhlige andere ohne Rating, vorwiegend fr Startups bzw. kleinere Unternehmen. Diese bieten teilweise auch hohe Zinsstze mit Bonuszahlungen an, doch das Risiko ist fr mich da nicht einzuschtzen. Mit Innovestment ging auch bereits die <a href="http://www.faz.net/aktuell/finanzen/finanzmarkt/innovestment-erste-crowdfunding-plattform-geht-in-die-insolvenz-15301408.html" target="_blank">erste Crowdfunding-Plattform in Insolvenz</a>. Ein weiteres Feld bieten noch die alternativen Energien (vorwiegend Solartechnik), zum Teil in Afrika. Aufgrund einer Krise in dieser Branche mit zuletzt <a href="https://www.kritische-anleger.de/crowdinvesting-und-der-richtige-umgang-mit-insolvenzen/" target="_blank">einigen Insolvenzen</a> sowie dem schwankenden Wechselkurs sehe ich davon jedoch ab (abgesehen vom fehldenden Rating). <a href="https://www.kritische-anleger.de/10-lehren-aus-12-monaten-crowdinvesting-investments/" target="_blank">Ein paar Lehren</a> sollte man hierbei ohnehin befolgen.</p> <h4>Zwischenstand</h4> <p>Bei <b>Seedmatch</b> sind durchschnittlich ein bis zwei Projekte am Start, die in der Regel zwei bis drei Monate laufen. Die erste Zinszahlung sollte Ende 2017 eintreffen, verschob sich jedoch auf Anfang 2018 und wurde mittlerweile gettigt, die zweite folgte dann pnktlich. <b>Kapilendo</b> bietet pro Woche durchschnittlich ein bis drei Projekte an, teilweise jedoch mit so geringen Summen, dass man um Punkt 18:30 Uhr sein Gebot abgeben muss. Ausnahme sind die Finanzierungsprojekte (in der Regel fr Startups) ohne Rating fr eine grere Investitionssumme, dort hat man immer ein paar Tage Zeit, um mit einzusteigen. Die Zinszahlungen wurden allesamt pnktlich beglichen und die ersten Projekte wurden schon komplett zurckgezahlt. Ein Projekt macht jedoch Sorgen, dort ist nun eine Ratenzahlung mit dem Schuldner vereinbart worden, die erste wurde an Kapilendo berwiesen.</p> <h3><a name="Immobilien"></a>Immobilien</h3> <p>Die Werbung fr Immobilienprojekte war mir schon seit lngerer Zeit aufgefallen, doch fllt es hierbei schwer, die serisen von den unserisen Anbietern zu unterscheiden. Ich whlte mich also durch Testberichte, legte mir jedoch eine zustzliche Beschrnkung auf: Der Anbieter muss ein eigenes Rating zum jeweiligen Projekt mit angeben. Natrlich gibt auch das keine 100%ige Sicherheit, schafft aber dennoch, zumindest fr mich, ein halbwegs beruhigendes Gefhl. Ansonsten msste man sich halt allein auf die Projektbeschreibung verlassen und msste grtenteils auf sein Bauchgefhl vertrauen, wenngleich nahezu jeder Anbieter die Angaben sorgfltig prft und nicht jede Finanzierung zulsst, schlielich wre dies auch schdlich fr den Ruf. Schlechter als B drfen bei mir keine Projekte eingestuft sein. Bis auf eine Ausnahme ohne eigenes Rating setze ich auf folgende Plattformen:</p> <b>Deutschland (mit Rating)</b>: <ul> <li><a href="https://www.ev-capital.de" target="_blank">ev-capital.de</a> - <a href="http://crowdinvesting-compact.de/crowdinvesting-plattformen/crowdinvesting-anbieter-engel-voelkers-capital-im-portrait/" target="_blank">Zum Testbericht</a></li> <li><a href="https://exporo.de?friend=true&a_aid=71062" target="_blank">exporo.de?friend=true&a_aid=71062</a> - Zinsen ab Zahlungseingang, Bonuszins 0,5% auf das nchste Investment - <a href="http://www.brokervergleich.de/exporo/" target="_blank">Zum Testbericht</a>, <a href="http://crowdinvesting-compact.de/crowdinvesting-plattformen/crowdinvesting-anbieter-exporo-im-portrait/" target="_blank">2. Test</a></li> <li><a href="https://ifunded.de" target="_blank">ifunded.de</a> - <a href="http://www.brokervergleich.de/ifunded/" target="_blank">Zum Testbericht</a>, <a href="http://crowdinvesting-compact.de/crowdinvesting-plattformen/ifunded-erfahrungen-und-test/" target="_blank">2. Test</a></li> </ul> <b>Wien (mit Rating)</b>: <ul> <li><a href="https://rendity.com/referral?u=SS9Z" target="_blank">rendity.com/referral?u=SS9Z</a> - 50 fr beide beim nchsten Investment - <a href="http://www.p2phero.com/2017/11/20/rendity-in-oesterreichische-immobilien-crowdinvest-darlehen-investieren/" target="_blank">Zum Testbericht</a></li> </ul> <b>Deutschland (mit Eigenimmobilie als Sicherheit)</b>: <ul> <li><a href="https://reacapital.de/" target="_blank">reacapital.de</a> - <a href="http://www.brokervergleich.de/reacapital/" target="_blank">Zum Testbericht</a>, <a href="http://crowdinvesting-compact.de/crowdinvesting-plattformen/crowdinvesting-anbieter-reacapital-im-portrait/" target="_blank">2. Test</a></li> </ul> <p>Allerdings setzen die meisten Anbieter auf Nachrangdarlehen, das heit, dass im Bedarfsfall erst alle anderen Glubiger bedient werden und zum Schluss die Crowd zum Zuge kommt. Mit einem Zinsland-Projekt gab es im September 2017 den <a href="http://www.immobilien-zeitung.de/1000046616/zinsland-crowdprojekt-meldet-insolvenz-an/" target="_blank">ersten Ausfall bei Immobilien</a>, dies blieb bisher jedoch <a href="https://www.crowdfunding.de/pleiten-immobilien-crowdinvesting/" target="_blank">der einzige</a>. Sowieso gibt es <a href="https://www.kritische-anleger.de/daemmert-es-licht-und-lange-schatten-beim-immobilien-crowdinvesting/" target="_blank">Licht und (lange) Schatten beim Immobilien-Crowdinvesting</a>, deshalb <a href="http://www.faz.net/aktuell/finanzen/geldanlage-trotz-niedrigzinsen/das-immobilien-crowdinvesting-bangt-um-seinen-ruf-15101927.html" target="_blank">bangt das Immobilien-Crowdinvesting auch um seinen Ruf</a>.</p> <b>bersicht aktueller Crowdfunding-Projekte</b>: <ul> <li><a href="http://www.brokervergleich.de/crowdfunding/" target="_blank">brokervergleich.de</a></li> <li><a href="http://www.crowdfunding.de/aktuelle-crowdinvesting-projekte/" target="_blank">crowdfunding.de</a></li> <li><a href="http://crowdinvesting-compact.de/immobilien-crowdinvesting/" target="_blank">crowdinvesting-compact.de</a></li> <li><a href="https://www.kritische-anleger.de/crowdfunding-vergleich/" target="_blank">kritische-Anleger.de</a></li> </ul> <b>Monatliche bersicht</b>: <ul> <li><a href="https://www.kritische-anleger.de/die-finale-ausgabe-des-crowdinvesting-tagebuches/" target="_blank">Crowdinvesting-Tagebuch  April 2018</a></li> </ul> <b>Crowdinvesting in Deutschland: Aktuell erfasstes Volumen</b>: <ul> <li><a href="https://www.crowdinvest.de/" target="_blank">Erfolgsmonitor nach Anlagesegmenten</a></li> </ul> <h4>Zwischenstand</h4> <p>Bei <b>Exporo</b> gab es in der Vergangenheit immer wieder neue Projekte, meistens ein neues pro Woche. Diejenigen mit kurzer Laufzeit und hoher Rendite waren dann unter Umstnden schon nach wenigen Tagen finanziert, mitunter auch binnen weniger Stunden, andere hingegen bentigen dafr einige Wochen trotz gutem Rating. Da die Zinsen schon nach Zahlungseingang gezahlt werden ist das jedoch zu vernachlssigen. Zu den Projekten gibt es regelmig kurze Infos. Meine ersten beiden Projekte wurden ohne Probleme nach einem Jahr Laufzeit zurckgezahlt. Als Innovation ist mittlerweile auch eine Beteiligung an einem Mietobjekt mglich, zudem wurde ein Auto-Invest, allerdings ohne jeglichen Einfluss auf die gewhlten Projekte, fr einen befristeten Zeitraum angeboten. Bei <b>Rendity</b> und <b>ifunded</b> gibt es hingegen in der Regel nur ein offenes Projekt, wobei diese auch mehrere Wochen bentigen, um vollstndig finanziert zu sein und der durchschnittliche Zinssatz bei ifunded, die mittlerweile auch Immobilienanleihen anbieten, im unteren Bereich liegt. Bei Rendity gab es einen ausfhrlichen Report zu meinem investierten Projekt. <b>Engel & Vlkers</b> (EV-Capital) ist noch relativ neu, so dass dort erst drei erfolgreiche Projekt mit einigen Wochen Abstand zustande kamen. Die Zinsen wurden bis jetzt zeitnah gezahlt.</p> <h3><a name="P2P2"></a>P2P - Teil 2</h3> <p>Und nun schliet sich wieder der Kreis. Anfangs erklrte ich noch, dass man bei mir Renditen im zweistelligen Bereich nicht suchen braucht. Doch diese erhlt man aktuell tatschlich und es handelt sich dabei noch nicht einmal um dubiose Anbieter (zumindest meiner Ansicht nach). Auf deutschen Seiten wird man jedoch nicht fndig (es sei denn man spekuliert mit schlechten Bonittsklassen), man muss hierfr schon vordergrndig ins Ausland gehen. Da ich mich auf Seiten beschrnke, die auch in deutscher Sprache verfasst sind (um auch die Fachtermini auf Anhieb verstehen zu knnen), wird man im Baltikum fndig, so stolperte ich rein zufllig auf <b>Bondora</b> als erste dieser Plattformen, was bezeichnend ist, da diese wohl am Lngsten auf dem Markt sind. Ansonsten sind jedoch die <a href="https://www.welt.de/print/wams/finanzen/article13700789/Kurz-geliehen-lang-gereut.html" target="_blank">Briten ganz weit vorne</a>, was es bei meiner Beschrnkung auf deutschsprachige Seiten naturgem schwerer macht, zudem kommt hierbei noch das Whrungsrisiko hinzu (vom Brexit ganz zu Schweigen). Es ist ein noch vergleichsweise junger Markt, viele der beliebteren Anbieter gingen erst 2015 oder 2016 an den Start. Die Plattformen fungieren selbst als Kreditvermittler und bedienen sich hierbei normalerweise mehrerer sogenannter Darlehenanbahner, also wiederum andere Institute, die mit den Kreditsuchenden in Kontakt treten. Sicherheit steht fr mich an erster Stelle, so verleihe ich nur Geld mit einer Rckkaufgarantie, das heit der Anbieter kommt bei einem Kreditausfall fr die komplette Kreditsumme auf, teilweise sogar inklusive der ausgefallenenn Zinsen. Warum der Zinssatz dann trotzdem noch so hoch ist? Tja, das ist halt die Kehrseite daran, ma partizipiert somit am Kapitalismus in seiner reinsten Form. Das, was der Kreditnehmer zahlen muss betrgt nmlich dem Vielfachen von dem, was schlussendlich der Kreditgeber als Privatperson davon erhlt, die Plattform bzw. der Darlehenanbahner greift dann den grten Teil selber ab. Genaueres dazu zeigt die <a href="https://blog.mintos.com/aufgliederung-der-kurzfristigen-hochverzinslichen-darlehen/" target="_blank">Aufgliederung der kurzfristigen hochverzinslichen Darlehen</a>. Ob das dem jeweiligen Moralkodex entspricht muss also jeder fr sich entscheiden. Die Einzahlungen sind relativ unkompliziert fr EU-Brger, neben Euro lassen sich teilweise auch andere Whrungen, sofern gewnscht, auswhlen. Das Geld ist dann meistens nach zwei Tagen auf dem Konto (in beide Richtungen), allerdings erhielt ich Anrufe meiner Bank, um die Transaktion ins Ausland zu besttigen. Ist das jetzt aber trozdem zu gut um wahr zu sein? Nein, auch hier besteht natrlich das Risiko, dass entweder die Plattform oder der Darlehenanbahner bei zu vielen Ausfllen den Forderungen nicht mehr nachkommen kann. <p>Bei einer Rckberweisung des angelegten Geldes erscheint folgender Hinweis bei der Buchung im Kontoauszug: AWV-MELDEPFLICHT BEACHTEN HOTLINE BUNDESBANK - Davon sollte man sich aber nicht erschrecken lassen, das ist bei Auslandsberweisungen blich und nur bei einem Betrag ber 12.500 meldepflichtig.</p> <b>bersicht einzelner auslndischer P2P-Plattformen und Anmerkungen dazu (persnliche Auswahl)</b>: <ul> <li><a href="https://www.bulkestate.com/de/" target="_blank">bulkestate.com</a> - P2B, AutoInvest - <a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/bulkestate-p2p/" target="_blank">Zum Testbericht</a> / <a href="https://hobbyinvestor.de/bulkestate-interview/" target="_blank">Interview</a></li> <li><a href="https://crowdestate.eu/" target="_blank">crowdestate.eu</a> - P2B, AutoInvest, englisch - <a href="http://www.p2p-kredite.com/crowdestate-eroeffnet-zweitmarkt-und-ueberarbeitet-website_2018.html" target="_blank">Zum Testbericht</a></li> <li><a href="https://www.dofinance.eu/de" target="_blank">dofinance.eu</a> - AutoInvest, Buyback, 1% mehr Zinsen bei 25000 Anlagevolumen - <a href="http://www.p2p-kredite.com/investieren-bei-dofinance-so-geht-die-anmeldung-und-mein-test-investment_2017.html" target="_blank">Zum Testbericht</a>, <a href="https://www.finanznarr.de/dofinance-erfahrungen/" target="_blank">2. Test</a>, <a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/dofinance-p2p-investment-mit-vorzeitigem-ausstieg/" target="_blank">3. Test</a></li> <li><a href="https://estateguru.co/login/auth?userPromotionCode=EGU41277" target="_blank">estateguru.co/login/auth?userPromotionCode=EGU41277</a> - P2B, AutoInvest - 0,5% der Investitionssumme werden fr beide auf das Anlegerkonto ausgezahlt - <a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/estateguru-erfahrungen-wie-du-einfach-ein-p2p-immobilien-portfolio-aufbaust/" target="_blank">Zum Testbericht</a> / <a href="https://der-finanzfisch.de/risiken-beim-investieren-in-immobilienkredite-bei-estateguru-interview" target="_blank">Interview</a>/</li> <li><a href="https://www.grupeer.com/de" target="_blank">grupeer.com</a> - AutoInvest, Buyback - <a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/grupeer-p2p/" target="_blank">Zum Testbericht</a></li> <li><a href="https://www.iuvo-group.com/de/" target="_blank">iuvo-group.com</a> - AutoInvest, Buyback - <a href="http://www.p2phero.com/2018/02/02/iuvo-naeher-unter-der-lupe-guter-autoinvest/" target="_blank">Zum Testbericht</a></li> <li><a href="https://system.lenndy.com/de/" target="_blank">system.lenndy.com</a> - Einzahlung nur mit Paysera, AutoInvest, Buyback - <a href="https://hobbyinvestor.de/meine-erfahrung-mit-lenndy-p2p-business-kredite/" target="_blank">Zum Testbericht</a></li> <li><a href="https://www.mintos.com/de/ref/Y2YDNB" target="_blank">mintos.com/de/ref/Y2YDNB</a> - AutoInvest, Buyback - 1% der Investitionssumme werden fr beide auf das Anlegerkonto ausgezahlt - <a href="https://www.finanznarr.de/mintos-erfahrungen/" target="_blank">Zum Testbericht</a> / <a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/interview-mit-mintos-ceo-martins-sulte/" target="_blank">Interview</a></li> <li><a href="https://peerberry.com/" target="_blank">peerberry.com</a> - AutoInvest, Buyback, englisch - <a href="https://der-finanzfisch.de/peerberry-p2p-kredite-in-polen-und-der-tschechischen-republik/" target="_blank">Zum Testbericht</a></li> <li><a href="https://robo.cash/de" target="_blank">robo.cash</a> - AutoInvest (nach Einzahlung), Buyback - <a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/robocash-vollautomatisch-cash-in-die-taesch/" target="_blank">Zum Testbericht</a> / <a href="http://www.p2p-kredite-vergleich.de/robocash-im-interview/" target="_blank">Interview</a></li> <li><a href="https://www.swaper.com/" target="_blank">swaper.com</a> - AutoInvest, Buyback, 2% mehr Zinsen bei 5000 Anlagevolumen im Durchschnitt in den letzten drei Monaten - <a href="https://www.finanznarr.de/swaper-erfahrungen/" target="_blank">Zum Testbericht</a></li> <li><a href="https://www.twino.eu/de/" target="_blank">twino.eu</a> - AutoInvest (nach Einzahlung), Buyback/Zahlungsgarantie- <a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/2-jahre-auf-der-twino-p2p-plattform/" target="_blank">Zum Testbericht</a></li> <li><a href="https://viainvest.com/" target="_blank">viainvest.com</a> - AutoInvest, Buyback, Steuerbescheinigung - <a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/viainvest-review-immer-noch-eine-gute-p2p-plattform/" target="_blank">Zum Testbericht</a> / <a href="https://der-finanzfisch.de/neun-fragen-an-viainvest/" target="_blank">Interview</a>, <a href="https://www.freakyfinance.net/meine-erfahrungen-mit-viainvest-nach-einem-jahr-rueckblick/" target="_blank">2. Interview</a></li> <li><a href="https://www.viventor.com/" target="_blank">viventor.com</a> - AutoInvest, Buyback, englisch - <a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/viventor-review-buy-and-hold-zahlt-sich-aus/" target="_blank">Zum Testbericht</a> / <a href="http://www.p2phero.com/2017/01/13/eine-unterhaltung-mit-toms-niparts-viventor/" target="_blank">Interview</a></li> </ul> <p>Den Zweitmarkt lasse ich in der Regel auen vor. Hierbei bestnde bei einigen Plattformen die Mglichkeit, Kredite vorzeitig mit oder ohne Auf- bzw. Abschlag zu verkaufen. Dies ist z.B. hilfreich, um kurzfristig fr Liquiditt zu sorgen, da man ja ansonsten bis Laufzeiteinde an den Kredit gebunden ist (es sei denn es kommt zu einer vorzeitigen Rckzahlung). Dies ist mir jedoch ebenso wie das manuelle Suchen nach Krediten zu zeitaufwendig, zudem reicht mir da die aktuelle Rendite vollkommen aus. Wer aber gerne nach Prozenten jagt kann sich dem gerne bedienen. Wenn man allerdings liquide werden will und das <a href="http://www.p2p-kredite.com/wie-schnell-laesst-sich-ein-portfolio-von-p2p-krediten-aufloesen_2016.html" target="_blank">Portfolio mglichst schnell auflsen</a> mchte, kommt man nicht drumrum.</p> <p>Im Juni 2017 kam es zum <a href="http://p2p4oktaeder.blogspot.de/2017/07/mintos-aufregung-fur-eurocent-anleger.html" target="_blank">ersten Ausfall eines sogenannten Darlehenanbahners</a>, wobei ein Teil der Zahlungen weiterhin erfolgten. Zuvor war der <a href="http://www.finanzen.net/nachricht/aktien/Geldanlagen-Report-P2P-Lender-Lending-Club-in-Noeten-Kommt-die-Gier-der-Banken-der-Firma-zur-Hilfe-4909499" target="_blank">P2P-Lender Lending Club in Nten</a> und <a href="http://p2p-anlage.de/2015/10/trustbuddy-schliesst-plattform-wegen-geld-veruntreuung/" target="_blank">Trustbuddy schloss sogar seine Plattform wegen Geldveruntreuung</a>. Im Mrz 2018 musste mit Collateral eine britische Plattform <a href="http://www.p2p-kredite.com/insolvenz-eines-britischen-p2p-kredit-marktplatzes_2018.html" target="_blank">Insolvenz anmelden</a>. Deshalb auch <a href="https://hobbyinvestor.de/eine-warnung-vor-dem-abenteuer-p2p-kredite/" target="_blank">eine Warnung vor dem Abenteuer P2P Kredite</a>.</p> <h4>Anlagestrategien fr ein volles Investment</h4> <p>Bezglich des Auto-Invest gibt es noch ein paar Fallstricke zu beachten. Um bei den verschiedenen Plattformen mglichst schnell voll investiert zu sein bietet es sich an, den Auto-Invest zunchst auf einen fr einen selbst noch akzeptablen Zinssatz einzustellen. Wer <a href="https://www.kapilendo.de/magazin/diversifikation-und-diversifizierung-was-ist-das/" target="_blank">diversifizieren</a> mchte sollte die maximale Summe fr Investitionen nicht auf exakt 10 stellen. Dann bleibt nmlich bei anfallenden Zinsen immer ein kleiner Restbetrag auf dem Konto. Dies mag in der Summe zwar nicht allzu sehr ins Gewicht fallen, doch Kleinvieh macht bekanntlich auch Mist. Deshalb ist hierbei anzuraten, die Summe fr Investments zwischen 10 und 15 einzustellen, sofern dies die Plattform zulsst. Wird dann ein Kredit zurckgezahlt, wird die Summe samt den bisher angefallenen Zinsen direkt reinvestiert und der Kontostand ist wieder bei Null.</p> <p>Bei <b>Mintos</b> lassen sich verschiedene Agenten einstellen und auch nach Prioritt sortieren, auf anderen Plattformen werden diese oftmals zufllig und nach einem eigenen Algorithmus abgearbeitet. Der Zinssatz fr ein volles Investment im niedrigen vierstelligen Bereich liegt fr Langlufer bei 12%. Es gibt teilweise auch Kredite fr bis zu 14%, allerdings nicht tglich und meistens auch nicht in groer Masse. Nach einem vollen Investment sollte man den AutoInvest zumindest auf 13% hochstellen, sofern man nicht hauptschlich in kurzlufige Kredite beteiligt ist, diese sind in ausreichender Anzahl nur noch fr unter 10% zu haben.</p> <p>Bei <b>Robocash</b> gibt es drei verschiedene Darlehensanbahner, wobei der berwiegende Teil (99,9%) meiner Investititonssumme in kasachische Kredite floss. Demzufolge macht hier eine Diversifizierung wenig Sinn. Den grten Erfolg hatte ich, nachdem ich die Summe pro Kredit auf 1 bis 100 einstellte. So ist die Spanne zwar relativ gro, es liegt jedoch nie viel Geld uninvestiert herum. Nicht vergessen, den Haken bei Teilinvestitionen zu setzen, ansonsten wird auf Kredite gewartet, die man alleine bedienen kann und bei denen noch kein anderer investiert ist. Den Zinssatz kann man auer acht lassen, dieser liegt bei 14% bzw. 14,5% fr Langlufer.</p> <p>Bei <b>Swaper</b> lsst sich auch eine Spanne eingeben, in der der Agent zuschlagen soll, zumindest, was die Obergrenze angeht. Gibt man als Betrag z.B. 100 an, werden Kredite gesucht, in denen sich zwischen 10 und 100 unterbringen lassen. OK, ganz genau ist das nicht, denn Swaper fgt zu der Summe noch bis zu 10 hinzu. Um den Zinssatz muss man sich nicht kmmern, der ist immer gleich (12%, ab 5000 Investment ber die letzten drei Monate 14%).</p> <p>Bei <b>Twino</b> dauert es ebenfalls etwas fr ein volles Investment, der anfngliche Zinssatz sollte mit 10% eingestellt werden. Bei voller Ausschpfung des eingesetzten Kapitals ist eine Erhhung auf 11% mglich, allerdings muss man hierbei teilweise Geduld beweisen. Da die hheren Zinsstze in der Nacht zu festen Uhrzeiten eingestellt werden, sind diese meistens schon manuell abgegriffen. Kredite zu 12% erhlt man nur in Ausnahmefllen.</p> <p>Eine Ausnahme in der bersicht stellen <b>Bulkestate</b> und <b>Estateguru</b> dar. Hierbei wird in Immobilien, die in Firmeneigentum sind, investiert, streng genommen handelt es sich also um ein P2B-Geschft (Person-to-Business). Zu beachten ist, dass sich bei Estateguru der Auto-Invest erst bei einer Stckelung von 500 pro Projekt fein justieren lsst, ansonsten bleibt der Zinssatz, die Laufzeit und die Art des Darlehens auen vor. Fr eine mglichst groe Diversifikation empfiehlt sich also ein manuelles Investment, zumindest wird man in der Regel per E-Mail bei neuen Projekten informiert. Im November 2017 kam es zum <a href="https://blog.estateguru.co/estateguru-sells-the-collateral-of-its-first-defaulted-loan/" target="_blank">ersten Ausfall auf der Plattform</a>, welcher jedoch recht schnell abgewickelt werden konnte, man darf dennoch gespannt sein, wie sich dies weiterentwickelt.</p> <h4>Zwischenstand</h4> <p>Bisher habe ich in fnf dieser Plattformen mit moderaten Zinsvorstellungen investiert. Das Fazit fllt hierbei unterschiedlich aus. Whrend bei <b>Mintos</b> und <b>Robocash</b> der eingezahlte Betrag sofort in Kredite investiert wurde, sah dies bei <b>Swaper</b> und <b>Twino</b> schon ganz anders aus und es dauerte ein paar Tage bis zu den ersten Investments. Zwischendurch hatte ich sogar die Hlfte das Kapitals wieder abgezogen, um es anderweitig unterzubringen (denn nicht investiertes Kapital ist totes Kapital), wobei zumindest bei Twino zwischenzeitlich alles investiert wurde und ich da wieder auf die ursprngliche Summe aufstocken konnte, die nach einiger Wartezeit ebenfalls reinvestiert werden konnte. Aber solche Flauten soll es bei diesen beiden Anbietern immer wieder mal geben. Schade ist, dass sich der Auto-Invest wie bei Robocash erst nach Einzahlung aktivieren lsst, so dass man die Plattform nach erstmaligem Zahlungseingang nochmal aufsuchen muss. Mein Investment bei <b>Viainvest</b> hngt von der <a href="http://www.bzst.de/DE/Steuern_International/EU_Zinsrichtlinie/Formulare/Bescheinigung_SteuerIdNr_Wohnsitz.html?nn=38210" target="_blank">Steuerbescheinigung des Finanzamtes</a> ab, ohne diese werden dort die Steuern direkt einbehalten (Formular dazu siehe weiter unten). Da mir der Aufwand, diese jedes Jahr aufs Neue zu beantragen, zu hoch erscheint und es noch gengend andere Alternativen gibt, sehe ich erstmal von diesem Anbietern ab. <b>Viventor</b> verlangt seit 2018 zum Glck keine mehr, so dass dort einem baldigen Investment nichts mehr im Wege steht, wenn nicht gerade meine Prferenz auf Seiten mit deutscher bersetzung liegen wrde, diese bieten sie leider noch nicht an.</p> <p>Mit <b>Mintos</b> bin ich aktuell sehr zufrieden. Zurckgeflossenes Kapital wird in der Regel sofort investiert, auch der durchschnittliche Zinssatz ist sehr gut. Eine gute Diversifizierung ber die Anbahner ist jedoch nicht mehr ohne Weiteres mglich, wer gnzlich auf Kurzlufer setzt muss sich zudem mit einstelligen Zinsstzen zufrieden geben. <b>Robocash</b> ist noch relativ neu am Markt, die Zinsen sind gleichbleibend hoch. Anfang Oktober schwchelte die Plattform jedoch und es waren immer wieder mal keine Kredite verfgbar. Man musste schon einmal ein oder gar zwei Wochen warten, bis es wieder zu Investments kommt, wobei andere Anleger nicht so sehr betroffen waren. Mittlerweile hat sich die Situation jedoch deutlich gebesssert. <b>Twino</b> ist den Zinssatz betreffend nur Durchschnitt, wenn man nicht zustzlich Zeit hineinsteckt und manuell nach Krediten Ausschau hlt. Das Zinsniveau liegt unter den anderen Plattformen und in letzter Zeit gab es vermehrt Probleme, das komplette Geld in Kredite unterzubringen, also musste ich mit meinen Vorstellungen auch wieder etwas runtergehen. Doch mit 11%, meiner unteren Schmerzgrenze, klappt es nicht zuverlssig, so dass ich nach und nach mein Geld dort abziehe. Aufgrund einiger ausgefallener Kredite mit Zahlungsgarantie, die sich nicht mehr verkaufen lassen, bin ich dort bis 2021 gebunden, wenn Twino diese nicht doch zurckkauft (was schon ein paar mal geschehen ist). Bei <b>Swaper</b> hatte ich anfangs die geringste Summe investiert, da es kaum ausreichend Kredite gab. Meine kleine Summe konnte erst nach ber einem Monat und der Erstellung mehrerer AutoInvests vollstndig in Kredite untergebracht werden und das nach Abzug der Hlfte des Kapitals. Dafr liegt der Zinssatz noch ber Twino. Zwischendurch hatte sich die Situation jedoch gebessert, so dass ich aufstocken konnte und mit der greren Summe nach kurzer Zeit vollstndig investiert war. Der AutoInvest wurde mittlerweile auch komplett berarbeitet. Zur Zeit ist jedoch auch dort eine Kreditknappheit zu spren. Musste ich manchmal ein paar Tage warten, sind es nun schon Wochen.</p> <p>Bei <b>Estateguru</b> wurde mein erstes Projekt durch einen neuen Kredit abgelst, meine jetzigen beiden Projekte laufen bis Sommer 2019. Dann werde ich dort aussteigen. Das liegt zum einen daran, dass ich in einen notorischen Sptzahler investiert bin (und im Gegensatz zu anderen Plattformen kein Buyback greift), zum anderen an der Informationspolitik seitens Estateguru. Man liest immer wieder von Zahlungsversprechungen sowie automatisierten Meldungen, dass der Kreditnehmer ber den Zahlungsverzug informiert wurde, im Endeffekt tut sich jedoch nur recht wenig. Es kam bisher zwar noch zu keinem Ausfall, doch schon manche Versteigerung wurde mangels Interesse abgesagt und neu angesetzt. Zudem werden Kredite von Sptzahlern teilweise neu zu anderen Konditionen aufgelst (und der alte Kredit damit abgelst). Auch wenn ich nicht unbedingt von der Problematik betroffen bin, irgendwann gingen die Zinszahlungen ja doch bei mir ein, habe ich auf anderen Plattformen ein besseres Gefhl.</p> <b>Monatliche bersichten</b>: <ul> <li><a href="https://der-finanzfisch.de/p2p-und-crowdinvesting-update-12018/" target="_blank">P2P- und Crowdinvesting-Update 1/2018</a> auf <i>der-finanzfisch.de</i></li> <li><a href="https://www.finanznarr.de/p2p-update-09-10-2017/" target="_blank">Das groe P2P-Update (August/September 2017)</a> auf <i>finanznarr.de</i></li> <li><a href="https://hobbyinvestor.de/p2p-kredite-crowdinvesting-september/" target="_blank">Der P2P Monatsrckblick fr September 2017</a> auf <i>hobbyinvestor.de</i></li> <li><a href="http://www.p2p-kredite-vergleich.de/rueckblick-maerz-2018/" target="_blank">Rckblick Mrz 2018</a> auf <i>p2p-kredite-vergleich.de</i></li> </ul> <p><b>berblick</b>:</p> <ul> <li><a href="http://www.p2p-kredite.com/fuer-anleger-vergleich-der-marktplatze-fur-p2p-kredite" target="_blank">Fr Anleger: Vergleich der P2P Kredite Anbieter</a></li> <li><a href="https://hobbyinvestor.de/der-grosse-p2p-vergleich/" target="_blank">Der groe P2P Anbieter Vergleich</a></li> <li><a href="https://crowdbird.de/crowdinvesting-p2p-kredite-vergleich" target="_blank">Crowdinvesting und P2P Kredite Vergleich</a></li> <li><a href="https://www.p2p-banking.com/countries/germany-international-p2p-lending-volumes-june-2018/" target="_blank">Komplettbersicht inklusive Kreditvolumen</a> (Juni 2018)</li> </ul> <p>Es gibt auch unzhlige hilfreiche <b>Blogbeitrge</b> zu dem Thema, hier nur eine kleine Auswahl:</p> <ul> <li><a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/p2p-faq/" target="_blank">P2P-FAQ</a></li> <li><a href="https://www.kapilendo.de/magazin/p2p-plattformen-unterschiede-in-geschaeftsmodell-und-funktionsweise/" target="_blank">P2P-Plattformen: Unterschiede in Geschftsmodell und Funktionsweise</a></li> <li><a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/richtig-in-p2p-kredite-investieren-best-practices/" target="_blank">Richtig in P2P Kredite investieren  Best Practices</a></li> <li><a href="http://www.geldsystem-verstehen.de/passives-einkommen-mit-p2p-krediten/" target="_blank">Passives Einkommen mit P2P-Krediten</a></li> <li><a href="https://www.finanznarr.de/fehler-bei-der-geldanlage/" target="_blank">27 Finanzblogger verraten ihre grten Fehler bei der Geldanlage</a></li> <li><a href="https://hobbyinvestor.de/passives-einkommen-mit-p2p-krediten/" target="_blank">Was sind berhaupt P2P Kredite?</a></li> <li><a href="https://www.finanznarr.de/p2p-kredite-chancen-risiken/" target="_blank">P2P-Kredite  Chancen und Risiken</a></li> <li><a href="https://hobbyinvestor.de/p2p-kredite-machen-arbeit/" target="_blank">Warum auch P2P Kredite Arbeit machen!</a></li> <li><a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/wieso-gibt-es-bei-mintos-und-co-die-rueckkaufgarantie/" target="_blank">Wieso gibt es bei Mintos und Co. die Rckkaufgarantie?</a></li> <li><a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/warum-du-automatisiert-investieren-solltest/" target="_blank">Warum du automatisiert investieren solltest</a></li> <li><a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/wieviel-diversifikation-ist-genug-bei-p2p-krediten/" target="_blank">Wieviel Diversifikation ist genug bei P2P-Krediten?</a></li> <li><a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/10-zeitlose-blogartikel-zum-passiven-einkommen/" target="_blank">10 zeitlose Blogartikel zum passiven Einkommen</a></li> </ul> <p>Wer umfassend zum Thema Finanzen informiert sein will, sollte einen Abstecher zum <a href="http://finanzblogroll.de/" target="_blank">Finanzblogroll</a> machen. Mehr zum Thema P2P in den einzelnen <b>Blogs</b> (persnliche Auswahl):</p> <ul> <li><a href="https://der-finanzfisch.de" target="_blank">der-finanzfisch.de</a></li> <li><a href="https://www.finanznarr.de" target="_blank">finanznarr.de</a></li> <li><a href="https://hobbyinvestor.de/" target="_blank">hobbyinvestor.de</a></li> <li><a href="https://www.kritische-anleger.de/" target="_blank">kritische-anleger.de</a></li> <li><a href="http://www.lending-school.de/blog/" target="_blank">lending-school.de</a></li> <li><a href="http://passives-einkommen-mit-p2p.de/" target="_blank">passives-einkommen-mit-p2p.de</a></li> <li><a href="http://p2p-anlage.de/" target="_blank">p2p-anlage.de</a></li> <li><a href="http://www.p2p-kredite-vergleich.de/blog/" target="_blank">p2p-kredite-vergleich.de</a></li> <li><a href="http://p2p4oktaeder.blogspot.de/" target="_blank">p2p4oktaeder.blogspot.de</a></li> <li><a href="http://www.p2phero.com/" target="_blank">p2phero.com</a></li> <li><a href="http://www.p2p-kredite.com" target="_blank">p2p-kredite.com</a></li> </ul> <p>Ein <b>Diskussionsforum</b> darf natrlich auch nicht fehlen:</p> <ul> <li><a href="http://www.p2p-kredite.com/diskussion/" target="_blank">P2P Kredite.com</a> (deutsch)</li> <li><a href="http://www.wiseclerk.com/" target="_blank">Wiseclerk.com</a> (englisch)</li> </ul> <h3><a name="Steuern"></a>Steuern</h3> <p>Vor einem Investment sollte man sich damit beschftigen, wie man die Ertrge denn versteuern muss, hierzu bieten einige Seiten Erklrungen an. <ul> <li><a href="https://www.kapilendo.de/magazin/steuererklaerung-anlage-kap-crowd/" target="_blank">Ausfllhilfe Steuererklrung: Anlage KAP bei Crowdfinanzierungen</a></li> <li><a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/verluste-aus-p2p-krediten-begradigung-an-der-steuerfront/" target="_blank">Verluste aus P2P Krediten: Begradigung an der Steuerfront</a></li> <li><a href="http://blog.seedmatch.de/2017/12/27/steuer-abc-fuer-investoren-diese-steuern-fallen-auf-kapitalertraege-an/" target="_blank">Steuer-ABC fr Investoren: Diese Steuern fallen auf Kapitalertrge an</a></li> <li><a href="http://blog.seedmatch.de/2018/01/03/steuer-abc-fuer-investoren-so-werden-ihre-steuern-abgefuehrt/" target="_blank">Steuer-ABC fr Investoren: So werden Ihre Steuern abgefhrt</a></li> <li><a href="http://blog.seedmatch.de/2018/01/17/steuer-abc-fuer-investoren-wie-funktionieren-freistellungsauftraege/" target="_blank">Steuer-ABC fr Investoren: Wie funktionieren Freistellungsauftrge</a></li> <li><a href="http://blog.seedmatch.de/2018/01/24/steuer-abc-fuer-investoren-ihre-konfession-beeinflusst-ihre-rendite/" target="_blank">Steuer-ABC fr Investoren: Ihre Konfession beeinflusst Ihre Rendite</a></li> <li><a href="http://blog.seedmatch.de/2018/01/29/steuer-abc-fuer-investoren-darum-entstehen-fehler-bei-steuerabzuegen/" target="_blank">Steuer-ABC fr Investoren: Darum entstehen Fehler bei Steuerabzgen</a></li> <li><a href="http://blog.seedmatch.de/2018/02/07/steuer-abc-fuer-investoren-das-muessen-sie-als-steuerauslaender-beachten/" target="_blank">Steuer-ABC fr Investoren: Das mssen Sie als Steuerauslnder beachten</a></li> <li><a href="http://blog.seedmatch.de/2018/03/06/steuer-abc-fuer-investoren-so-machen-sie-als-privater-anleger-ausfaelle-beim-crowdinvesting-steuerlich-geltend/" target="_blank">Steuer-ABC fr Investoren: So machen Sie als privater Anleger Ausflle beim Crowdinvesting steuerlich geltend</a></li> <li><a href="http://blog.seedmatch.de/2018/03/07/steuer-abc-fuer-institutionelle-investoren-so-behandeln-sie-ausfaelle-steuerlich-richtig/" target="_blank">Steuer-ABC fr institutionelle Investoren: So behandeln Sie Ausflle steuerlich richtig</a></li> <li><a href="https://www.finanzfluss.de/p2p-kredite-steuern/" target="_blank">Gewinne aus P2P Krediten richtig versteuern</a></li> <li><a href="https://meinefinanziellefreiheit.com/2017/07/20/p2p-steuer/" target="_blank">Besteuerung von Ertrgen aus p2p Investments in Deutschland und sterreich</a></li> <li><a href="http://www.lending-school.de/blog/versteuerung-von-p2p-krediten-infoblatt-fuer-p2p-investoren/" target="_blank">Versteuerung von P2P-Krediten</a></li> <li><a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/wie-du-zinsertraege-fuer-die-steuererklaerung-ermittelst/" target="_blank">Wie du Zinsertrge fr die Steuererklrung ermittelst</a></li> <li><a href="https://www.kritische-anleger.de/treffen-sich-das-finanzamt-und-ein-crowdinvesting-anleger/" target="_blank">Treffen sich das Finanzamt und ein Crowdinvesting-Anleger</a></li> <li><a href="https://passives-einkommen-mit-p2p.de/wie-du-deine-p2p-gewinne-versteuerst/" target="_blank">Wie du deine P2P-Gewinne versteuerst</a></li> </ul> <h3><a name="Bitcoin"></a>Bitcoin-Mining</h3> <p>Bitcoins haben mich schon vor einigen Jahren interessiert. Damals war der Kurs, trotz einiger Schwankungen, noch berschaubar, nicht vergleichbar mit dem Hype Mitte/Ende 2017. Htte man den Schritt gewagt wre man auch zum Bitcoin-Millionr geworden. Die Risiken berwogen damals wie heute jedoch fr mich. Einerseits gab und gibt es immer wieder mal Berichte ber gestohlene Wallets, selbst auf einigen Plattformen waren die Bitcoins nicht sicher. Bei meinem Glck wre wahrscheinlich die Festplatte mit den darauf befindlichen Coins irgendwann hinber gewesen, an eine Datensicherung htte ich womglich nicht gedacht (mittlerweile mache ich diese natrlich). Nun denn, nach dem groen Hype kehrte bei den meisten Ernchterung ein, ich blieb dem Thema jedoch treu. Selber wollte ich allerdings nicht auf den diversen Brsen ttig werden, zumal da noch zustzliche Gebhren anfallen knnen. Warum nicht in ein Geschftsmodell eines bestehenden Miners investieren? So stie ich auf <a href="https://www.peerschweinchen.de/" target="_blank">peerschweinchen.de</a>. Natrlich muss man diesem Geschftsmodell und der Person bzw. Firma, die dahintersteckt, auch vertrauen, zumal auch hier ein Totalverlust nicht gnzlich auszuschlieen ist. Wer meinen Namen als Werber angibt erhlt zudem 1% Bonuszins auf sein Investment (ich ebenfalls auf das jeweils nchste), aber wie gesagt, zuvor sollte man sich schon ausfhrlich mit der Materie befassen.</p> <h3><a name="Fazit"></a>Fazit</h3> <p>Historisch gesehen ist der P2P-Anteil relativ hoch, da noch vergleichsweise viel Kapital in <b>Smava</b> gebunden ist, dort lasse ich jedoch alles auslaufen, was allerdings noch bis 2024 dauern wird. Langfristig gesehen wird der P2P-Anteil im Ausland aufgrund der zweistelligen Zinsen (durchschnittlich 10% bis 14%) weiter steigen, Immobilien sowie den Mittelstand werde ich dennoch nicht auer Acht lassen, wenngleich dort mit durchschnittlich weniger Zinsen zu rechnen ist (bis zu 6,5% bzw. 9%).</p> <p><b>Aufteilung nach Anlageformen (in Klammern Vernderung zum Vormonat)</b>:</p> <img src="/grafiken/Projekte1.jpg" border="0" alt="Anteil der Bereiche" height=315 width=314> <p>Beim Groteil der Plattformen bin ich nahezu voll investiert. Ausnahmen sind hier Twino und Swaper, bei denen ich regelmig Geld abziehe und entsprechend umschichte. Es werden mit Sicherheit neue Plattformen dazukommen, im Gegenzug werden andere verschwinden (hoffentlich ohne groen Knall). Da ich mein Kapital jedoch auf verschiedene Plattformen sowie dort auf verschiedene Projekte gestreut habe, bin ich zumindest etwas abgesichert. Vollkommen sicher sein kann man sich natrlich nie und im Endeffekt muss jeder selbst entscheiden, welchem Anbieter sowie Projekten man traut. Einige Hilfestellungen konnte ich hoffentlich geben. Eine grundstzliche Empfehlung bis auf die Diversifikation kann und will ich nicht geben, da jeder Mensch ein eigenes Risikoempfinden besitzt.</p> <p><b>Aufteilung nach Plattformen (in Klammern Vernderung zum Vormonat)</b>:</p> <img src="/grafiken/Projekte2.jpg" border="0" alt="Anteil der Plattformen" height=388 width=491> <p>Im nchsten Bild sieht man fr jeden Monat die Wertentwicklung meiner Investments. Die Summe habe ich bewusst nicht in absoluten Zahlen, sondern in Prozentwerten angegeben, wobei der Richtwert immer der abgelaufene Monat ist. Bei Smava gab es wieder den blichen Rckfluss, bei Swaper und Twino stockte es zuletzt etwas, deshalb ziehe ich dort mein Geld auch nach und nach wieder ab. Durch das Reinvestment der Rckflsse ist der historische Tiefstand berwunden, auch im nchsten Monat wird die Gesamtsumme leicht ansteigen. Mein Ziel ist es weiterhin, in der Summe meiner Investments zunchst wieder auf den Anfangsstand von April 2017 zu kommen, was jedoch noch ein paar Monate dauern drfte. Mit Stagnation ist erstmal wieder zu rechnen, einzelne Ausschlge nach oben oder unten wird es jedoch immer wieder mal geben.</p> <img src="/grafiken/Investments.jpg" border="0" alt="Investmententwicklung" height=316 width=552> <p>Nachfolgend noch eine Auflistung der Rendite fr die einzelnen Plattformen. Sofern keine Angabe auf der Plattform selbst erfolgt wurde der durchschnittliche Zinssatz zugrunde gelegt. Aufgrund der Beendigung eines niedrig verzinsten Projektes stieg die Rendite bei Exporo etwas, Mintos, Swaper und Twino konnten ebenfalls zulegen. Da die Anlagesumme bei den auslndischen P2P-Plattformen jedoch sank, ist auch der durchschnittliche Zinssatz erstmals gesunken. Bei keinen Angaben zur Differenz blieb der Wert unverndert.</p> <table border="0"> <tr> <th> Platz </th> <th> Plattform </th> <th> Rendite </th> <th> Differenz<br />Vormonat </th> </tr> <tr> <td> &nbsp;1. (1) </td> <td> Robocash </td> <td> 14,00%** </td> </tr> <tr> <td> &nbsp;2. (2) </td> <td> Mintos </td> <td> 12,98% </td> <td> <font color="green">+0,07%</font> </td> </tr> <tr> <td> &nbsp;3. (3) </td> <td> Swaper </td> <td> 12,57% </td> <td> <font color="green">+0,24%</font> </td> </tr> <tr> <td> &nbsp;4. (4) </td> <td> Estateguru </td> <td> 11,00%** </td> </tr> <tr> <td> &nbsp;5. (5) </td> <td> Twino </td> <td> &nbsp;9,78% </td> <td> <font color="green">+0,07%</font> </td> </tr> <tr> <td> &nbsp;6. (6) </td> <td> Seedmatch </td> <td> &nbsp;8,00%** </td> </tr> <tr> <td> &nbsp;7. (7) </td> <td> Engel & Vlkers </td> <td> &nbsp;6,50%** </td> </tr> <tr> <td> &nbsp;8. (8) </td> <td> Rendity </td> <td> &nbsp;6,00%** </td> </tr> <tr> <td> &nbsp;9. (9) </td> <td> Exporo </td> <td> &nbsp;5,50%** </td> <td> <font color="green">+0,12%</font> </td> </tr> <tr> <td> 10. (10) </td> <td> Kapilendo </td> <td> &nbsp;5,19%** </td> </tr> <tr> <td> 11. (11) </td> <td> Smava </td> <td> &nbsp;3,60% </td> </tr> <tr> <td> </td> <td> Durchschnitt </td> <td> &nbsp;6,63% </td> <td> <font color="red">-0,05%</font> </td> </tr> </table> ** durchschnittlicher Zinssatz <h3><a name="Tipps"></a>Tipps</h3> <ul> <li>Informiert euch vorher in den FAQ des jeweiligen Anbieters ber die jeweilige Zahlungsweise. Bei manchen wird das Geld direkt per Lastschriftverfahren eingezogen (notwendige Deckung muss also vorhanden sein), bei anderen wiederum hat man fnf Tage Zeit, selbst die berweisung anzustoen (Gehaltseingang kann dann z.B. noch abgewartet werden). Bei P2P-Plattformen muss das Geld in der Regel vor einem Investment auf ein gesondertes Konto eingezahlt werden.</li> <li>Informiert euch auch vorher, wann das Geld ausgezwahlt wird. Die Zinsen gibt es teilweise quartalsweise, halbjahresweise oder am Ende des Jahres bzw. der Laufzeit (bei P2P auch wchentlich oder monatlich). Der geliehene Betrag wird in der Regel erst zum Laufzeitende ausgezahlt und das variiert auch stark (von 1 bis ber 10 Jahre fr Firmen und Immobilien), bei Krediten an Privatpersonen ist aber auch eine anteilsmige Rckzahlung des eingesetzten Beitrages mglich. Hier gilt zu berlegen, ob solange auf das Geld verzichtet werden kann, denn in der Regel ist keine Kndigung nach Abschluss des Vertrages, Ausnahme der Widerrufspflicht, mglich.</li> <li>Die Mindestanlagesumme ist ebenfalls zu beachten, in der Regel schwankt diese zwischen 250 und 1000 (abgesehen von Mikroinvestments).</li> <li>Das Bauchgefhl kann helfen, wichtiger sind jedoch Fakten. Plattformen, die von sich aus die Bonitt der angebotenen Projekte bewerten, sind Betreibern, die das Bewerten den Kreditsuchenden berlassen, zu bevorzugen. Die Bonitt ist natrlich auch nur ein Gradmesser und keine Garantie, es beruht hierbei alles auf Wahrscheinlichkeiten.</li> <li>Je hher die Rendite desto hher ist meistens auch das Risiko.</li> <li>Investiert nicht einen Groteil eures Kapitals in ein Projekt, sondern versucht das Geld gleichmig auf mglichst viele Projekte und Plattformen aufzuteilen. Diversifikation lautet hierbei das Stickwort. Auch bei guter Bonitt kann es immer zu einem Ausfall kommen, in der Regel ist dann das komplette Geld weg. Das Plattform- bzw. Anbieterrisiko sollte auch nicht unterschtzt werden, niemand wei, wer sich im Markt behaupten kann.</li> <li>Behaltet immer eine Restsumme bei euch, bindet also nicht euer komplettes Kapital in unterschiedliche Plattformen. Auf einen Notgroschen sollte man immer sofort zugreifen knnen.</li> <li>Verlasst euch nicht blind auf die Buyback-Garantie. Sollte es zu einer zu hohen Ausfallquote kommen, kann der Darlehenanbahner unter Umstnden ebenso in Zahlungsschwierigkeiten gelangen.</li> <li>Wenn Du ein ungutes Gefhl bei der Sache hast, dann lass es bleiben!</li> </ul> <script type="text/javascript" target="_blank"> document.write (Text) </script> </body> </html>